IDA (IDEABANK) oczekuje, że w III i IV kw. tego roku nie będzie musiał zawiązywać jednorazowych rezerw, które nie są związane z bieżącą działalnością biznesową banku. W kolejnych kwartałach bank oczekuje wzrostu dochodowości i utrzymania całkowitej sprzedaży kredytowej na poziomie ok. 2 mld zł kwartalnie, przy utrzymaniu kosztów ryzyka na poziomie 1,9%, wynika z wypowiedzi prezesa Tobiasza Burego.
"W I półroczu bank osiągnął bardzo dużą stratę, co było związane z czyszczeniem bilansu oraz szeregami rezerw i korekt. Po oczyszczeniu z rezerw bank jest dochodowy i tę dochodowść w kolejnych okresach będzie zwiększał. Chcemy budować stabilny, bezpieczny, a także atrakcyjny dla inwestorów bank. To, co dzisiaj jasno komunikujemy, to to, że bank podjął działania naprawy bilansu" - powiedział Bury podczas konferencji prasowej.
Wskazał, że wyniki I półrocza były obciążone zdarzeniami jednorazowymi związanymi m.in. z rozliczeniem dotyczącym produktów ubezpieczeniowych, inwestycjami w spółki zależne (TaxCare, Open Finance), wyceną należności oraz efektami bieżącej sytuacji wokół spółki GetBack.
"Rezerw w rozumieniu zdarzeń jednorazowych nie spodziewamy się, a w obszarze ryzyka kredytowego nie zakładamy istotnie wyższych niż mieliśmy w przeszłości" - powiedział prezes, zapytany o oczekiwania dotyczące poziomu rezerw w III i IV kw. tego roku.
Bank podał dziś, że złożył do Komisji Nadzoru Finansowego wniosek o zatwierdzenie planu ochrony kapitału i oczekuje, że decyzję w tej sprawie otrzyma w ciągu kilku tygodni.
Bury wskazał, że zarząd chce rozwijać bank bez obciążeń związanych z poprzednim modelem zarządzania.
"Kluczowym elementem planu naprawy jest optymalizacja kosztów i koncentracja na sprzedaży produktów i usług, które nie obciążają kapitału, ale generują przychody prowizyjne. Bardziej uważnie podchodzimy do alokacji kapitału plus ścisła kontrola kosztów" - powiedział.
W II kwartale bank sprzedał produkty kredytowe (w tym leasingowe i faktoringowe) o wartości ponad 2 mld zł, zaś wartość całego portfela wyniosła 17,2 mld zł na koniec czerwca, co oznacza wzrost o 7% r/r. Celem jest utrzymanie sprzedaży na podobnym poziomie w kolejnych kwartałach. Idea Bank otworzył 60 tys. rachunków bieżących w I poł. br., co oznacza wzrost o 12% r/r.
"Bank realizuje sprzedaż na poziomie 2 mld zł kwartalnie. Nowa sprzedaż generuje jednak niższe ryzyko. Jesteśmy w trakcie przebudowy modelu sprzedaży kredytów inwestycyjnych i dlatego nasza sprzedaż w tym zakresie była ostatnio niższa. Nie powinniśmy dynamicznie sumy bilansowej zwiększać, ale 2 mld zł to jest poziom, na którym chcemy się plasować" - powiedział prezes.
Podkreślił, że portfel banku dojrzewa, dlatego też wskaźnik NPL na portfelu kredytowym rośnie. Obecnie bank generuje wyższą jakościowo sprzedaż, ale stanowi ona tylko część portfela.
Wskaźnik NPL wyniósł 10,8% na koniec czerwca br. wobec 8,6% rok wcześniej. Koszt ryzyka w wysokości 1,9% nie zmienił się w skali roku.
"Przyrost NPL wynikający z kredytów powinien się ustabilizować do końca roku. Od początku 2018 r. bank pracuje na nowych modelach ryzyka kredytowego. Parametry nowej produkcji są lepsze, dlatego w 2019 roku poziom NPL powinien spadać. Krótkie aktywa, które będziemy mieli w 2019 i 2020 roku powinny spowodować dalszą poprawę tego wskaźnika. Koszt ryzyka jest stały w horyzoncie 12 miesięcy i wynosi 1,9%" - powiedziała nadzorująca obszar ryzyka w Idea Banku Magdalena Skwarzec podczas konferencji.
Bank skokowo podniósł wskaźnik pokrycia rezerwami do 48% wobec 37% rok wcześniej i chce długoterminowo utrzymywać poziom 50%.
"Wskaźniki płynnościowe są na bezpiecznych poziomach - wyraźnie powyżej wymogu 100%. Rok do roku wzrasta koszt finansowania - ten trend był wyraźny od początku ub. roku. Zakładamy, że ok. 10 bibsów jest jednorazowe, związane z sytuacją wokół banku. Zakładamy w przyszłym roku spadek kosztów finansowania do poziomów ok. 40 punktów. To nasz plan na kolejny okres" - powiedział prezes.
Zarząd poinformował, że w I kw. 2019 roku bank planuje zrealizować transakcję sekurytyzacji portfela leasingowego o wartości nominalnej "co najmniej 1 mld zł". Wpłynie ona czasowo na podniesienie wskaźnika NPL.
"Liczymy, że KNF zaakceptuje tę transakcję w ramach planu odbudowy kapitału. Realnie w normalnym tempie to będzie prawdopodobnie I kw. 2019 r. Ona uwolni kilkadziesiąt mln zł" - powiedział prezes.
Grupa Idea Bank specjalizuje się w usługach bankowych i finansowych dla małych firm. Akcje Idea Banku są notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie od 2015 r.
