Każda firma, niezależnie od etapu swojego rozwoju, stoi przed wyzwaniami związanymi z finansowaniem swojej działalności i inwestycji. Leasing, jako jedna z popularnych form finansowania, często postrzegany jest jako atrakcyjna opcja dla dojrzałych przedsiębiorstw, ale czy jest dostępny również dla nowo założonych firm?
W tym artykule przyjrzymy się, jakie warunki musi spełnić przedsiębiorstwo, aby skorzystać z leasingu, oraz jakie wyzwania mogą pojawić się na drodze do jego uzyskania. Zrozumienie tych aspektów jest kluczowe dla przedsiębiorców, którzy chcą skutecznie negocjować warunki leasingu i wykorzystać go do rozwijania swojej działalności. Czy istnieje minimalny czas działania firmy wymagany do uzyskania leasingu? Jakie inne czynniki wpływają na decyzję leasingodawców? Odpowiedzi na te pytania pomogą przedsiębiorcom w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych.
Co to jest leasing - podstawy
Leasing to popularna forma finansowania, która pozwala przedsiębiorstwom korzystać z różnych aktywów – od pojazdów, przez sprzęt biurowy, aż po zaawansowane maszyny – bez konieczności ich kupowania. W ramach umowy leasingowej, leasingodawca (często instytucja finansowa) kupuje i staje się właścicielem wybranego dobra, a następnie udostępnia je firmie leasingobiorcy w zamian za regularne płatności przez ustalony okres czasu.
Istnieją dwa główne rodzaje leasingu: operacyjny i finansowy. Leasing operacyjny jest podobny do wynajmu; firma ma prawo do użytkowania aktywa przez określony czas, ale na koniec umowy zwraca go leasingodawcy. Leasing finansowy jest bardziej podobny do zakupu na raty, gdzie po zakończeniu okresu leasingu firma ma możliwość wykupienia aktywa za ustaloną wcześniej kwotę.
Kluczową zaletą leasingu jest to, że umożliwia firmom dostęp do najnowszych technologii i sprzętu bez konieczności angażowania dużych sum pieniędzy na początku. Pozwala to przedsiębiorstwom na bardziej elastyczne zarządzanie kapitałem, optymalizację podatkową oraz dostosowanie infrastruktury do bieżących potrzeb biznesowych.
Przykładowy scenariusz: leasing maszyn budowlanych dla nowej firmy
Aby lepiej zrozumieć, jak leasing może funkcjonować w praktyce, szczególnie dla nowo powstałych firm, rozważmy przykład Jana Kowalskiego, który niedawno założył firmę budowlaną "Janbud".
Jan ma doświadczenie w branży, ale jako nowy przedsiębiorca stoi przed wyzwaniem zdobycia niezbędnego sprzętu do realizacji pierwszych zleceń. Potrzebuje koparko-ładowarki, ale zakup takiej maszyny za gotówkę przekracza jego możliwości finansowe.
Jan postanawia rozważyć leasing maszyn. Po analizie ofert różnych firm leasingowych, znajduje propozycję, która wydaje się odpowiadać jego potrzebom. Firma leasingowa oferuje leasing koparko-ładowarki na okres 48 miesięcy, z opcją wykupu po zakończeniu umowy.
Chociaż "Janbud" działa dopiero od 6 miesięcy, Jan przedstawia solidny biznesplan i dowody na już podpisane kontrakty. Firma leasingowa, widząc potencjał w biznesie Jana, zgadza się na zawarcie umowy leasingowej, wymagając jednak wyższej opłaty wstępnej (20% zamiast standardowych 10%) oraz dodatkowych zabezpieczeń w postaci poręczenia osobistego. Dzięki leasingowi Jan może rozpocząć realizację zleceń z profesjonalnym sprzętem, co pozwala mu konkurować z bardziej doświadczonymi firmami na rynku.
Miesięczne raty leasingowe są dla niego łatwiejsze do udźwignięcia niż jednorazowy zakup maszyny, a koszty leasingu może wliczyć w koszty prowadzenia działalności. Ten przykład pokazuje, że nawet dla nowo założonych firm leasing może być dostępną i korzystną opcją finansowania sprzętu, pod warunkiem solidnego przygotowania i przedstawienia przekonującej perspektywy biznesowej. Przyjrzyjmy się teraz bliżej, jakie są typowe wymagania firm leasingowych wobec potencjalnych klientów.
Kwalifikacje do leasingu - wymagania dla firm
Aby kwalifikować się do leasingu, firmy muszą spełnić określone kryteria, które różnią się w zależności od leasingodawcy, ale istnieją pewne powszechne wymagania. Przede wszystkim, leasingodawcy oceniają stabilność finansową i zdolność kredytową przedsiębiorstwa. W tym celu analizują bilanse, rachunki zysków i strat oraz historię kredytową firmy, aby ocenić jej zdolność do regularnego spłacania rat leasingowych.
Innym kluczowym aspektem jest czas trwania działalności przedsiębiorstwa. Wiele instytucji finansowych wymaga, aby firma działała na rynku przez określony minimalny okres, często wynoszący od jednego do dwóch lat, co świadczy o stabilności biznesowej i zdolności do przetrwania na rynku. Ale tak naprawdę często wystarczy nawet kilka miesięcy prowadzonej działalności!
Dodatkowo, leasingodawcy mogą wymagać przedstawienia planu biznesowego lub szczegółowego opisu, jak leasingowany sprzęt zostanie wykorzystany w działalności firmy. Jest to szczególnie ważne dla nowych przedsiębiorstw, które nie mają jeszcze ugruntowanej pozycji na rynku.
Oprócz powyższych, firmy muszą być również przygotowane na przedstawienie innych dokumentów, takich jak potwierdzenie tożsamości właścicieli, informacje o aktualnych zobowiązaniach finansowych oraz, w niektórych przypadkach, gwarancje osobiste właścicieli.
Zalety leasingu dla młodych przedsiębiorców
Leasing stanowi atrakcyjną opcję finansowania dla młodych przedsiębiorców, oferując szereg korzyści, które są szczególnie ważne na wczesnym etapie rozwoju firmy. Po pierwsze, minimalizuje to potrzebę dużej inwestycji początkowej. W przeciwieństwie do zakupu, leasing umożliwia korzystanie z najnowszego sprzętu czy technologii bez konieczności wydawania dużych sum na wstępie, co jest istotne dla firm o ograniczonych zasobach finansowych.
Dodatkowo, leasing może poprawić płynność finansową, ponieważ umożliwia lepsze planowanie wydatków poprzez stałe miesięczne raty. Dzięki temu młodzi przedsiębiorcy mogą lepiej zarządzać budżetem i unikać niespodziewanych kosztów, co jest kluczowe w fazie wzrostu firmy.
Leasing oferuje także korzyści podatkowe, ponieważ raty leasingowe mogą być uznane za koszt operacyjny, co obniża podstawę opodatkowania. To może być znaczącą zaletą dla nowych firm, które szukają sposobów na optymalizację podatkową.
Na koniec - leasing zapewnia także elastyczność w zakresie dostosowywania umowy do zmieniających się potrzeb biznesowych. Dla młodych przedsiębiorstw, które często muszą szybko reagować na zmiany na rynku, możliwość dostosowania planu leasingu czy wymiany sprzętu bez konieczności dokonywania kolejnych dużych inwestycji jest nieoceniona.
Pamiętaj też, że dobór odpowiedniej oferty leasingowej to klucz! Sprawdź też ten wpis: Jak wybrać najlepszą ofertę leasingu w 2024 roku?
