Alior Bank po raz kolejny zaprezentował bardzo dobre wyniki finansowe. W I kwartale tego roku przychody wyniosły prawie 1,5 mld zł, co stanowi wzrost o 13 proc. w ujęciu rocznym. Zysk netto wyniósł 578 mln zł i był o 212 mln zł wyższy niż w I kwartale poprzedniego roku. Aktywa banku wzrosły o 8 proc. rok do roku, osiągając 91,4 mld zł. Bank odnotował bardzo dobrą sprzedaż i dynamiczny wzrost w obszarze kredytów hipotecznych, z wolumenem sprzedaży na poziomie 1,6 mld zł, co w porównaniu z tym samym okresem w poprzednim roku stanowi wzrost o 323 proc.
Zysk netto ALR (ALIOR) w I kwartale 2024 r. wyniósł 578 mln złotych i wzrósł o 212 mln zł, czyli 58 proc. rok do roku. Przychody ogółem wyniosły 1 498 mln zł, co oznacza wzrost o 13 proc. (o 170 mln zł) w porównaniu z I kw. poprzedniego roku. Wynik odsetkowy w pierwszym kwartale zwiększył się o 15 proc. rok do roku i wyniósł 1 269 mln zł, natomiast wynik prowizyjny wzrósł o 1 proc. rok do roku, do 211 mln złotych. Na wynik banku istotny wpływ miała rezerwa w wysokości 40,6 mln zł z tytułu składki na rzecz Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
– W pierwszym kwartale 2024 r. osiągnęliśmy bardzo dobre wyniki finansowe i wypracowaliśmy zysk netto wynoszący ponad 0,5 mld zł. Aktywa Alior Banku wzrosły aż o 8 proc. w ujęciu rocznym, przekraczając 91 mld zł. W obszarze klienta indywidualnego m.in. rozwijaliśmy ofertę, ulepszaliśmy aplikację mobilną oraz kontynuowaliśmy sprzedaż kluczowych produktów. Na koniec I kwartału liczba klientów indywidualnych wzrosła do ponad 4,4 mln, czyli o 8 proc. względem tego samego okresu rok wcześniej. O 20 proc. w stosunku rok do roku wzrosła liczba rachunków naszego flagowego „Konta Jakże Osobistego”, których obecnie jest już 803 tys. Rekordowa jest również sprzedaż kredytów hipotecznych. W omawianym kwartale wyniosła 1,6 mld zł, co stanowi wzrost aż o 323 proc. w porównaniu z pierwszym kwartałem poprzedniego roku. To już kolejne kwartalne wyniki, które potwierdzają bardzo dobrą kondycję Alior Banku – mówi Grzegorz Olszewski, Prezes Zarządu Alior Banku.
Rentowność kapitału własnego (ROE) w ostatnim kwartale wyniosła 24,4 proc., czyli o 1,7 pp. więcej rok do roku. Marża odsetkowa (NIM) w I kwartale była na poziomie 5,96 proc., wzrastając o 0,15 pp. rok do roku. W I kw. tego roku wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) wyniósł 36,4 proc.
– Zanotowaliśmy kolejny przyrost bazy depozytowej, co umożliwia dalszy rozwój portfela kredytowego (7 proc. rok do roku), optymalizację kosztów finansowania (CoF 2,15 proc. po I kw. 2024) i utrzymywanie relatywnie wysokiego - na tle sektora - wskaźnika kredytów do depozytów (wskaźnik L/D wynosi ponad 80 proc.). Takie podejście, w połączeniu z silną bazą kapitałową, pozwala na skalowanie rentownego i efektywnego modelu biznesowego – podkreśla Radomir Gibała, Wiceprezes Zarządu Alior Banku odpowiedzialny za obszar finansów.
Alior Bank konsekwentnie poprawia także jakość portfela. Dzięki temu wskaźnik kredytów niepracujących (NPL) spadł do 7,65 proc., czyli o ponad 2 pp. w ujęciu rocznym. Wskaźnik CoR, czyli koszty ryzyka w I kwartale 2024 r. wyniósł 0,68 proc. Wskaźnik kapitałowy TCR wyniósł 17,46 proc.
– Bank systematycznie przekształca strategię zarządzania ryzykiem kredytowym, zwiększając odporność portfela na trudne warunki makroekonomiczne. Dzięki temu koszty ryzyka w pierwszym kwartale 2024 r. znacznie spadły w ujęciu rocznym - prawie o 1 pp. Obecnie nie identyfikujemy ryzyk, które miałyby istotnie negatywnie wpłynąć na poziom CoR. Spodziewamy się, że koszty ryzyka Grupy Alior Banku w 2024 będą się kształtowały poniżej 1 proc. – uważa Tomasz Miklas, Wiceprezes Zarządu Alior Banku odpowiedzialny za ryzyko.
Klienci indywidualni
Bank osiągnął bardzo dobre poziomy wolumenu kredytów hipotecznych, notując dynamiczny wzrost w tym segmencie. Sprzedaż tych kredytów w I kwartale wyniosła 1,6 mld zł, co stanowi wzrost aż o 323 proc. rok do roku. Liczba klientów z kredytem hipotecznym wzrosła o 11 proc. rok do roku. Wartość portfela brutto w tym zakresie wyniosła 19,5 mld zł, czyli o 21 proc. więcej w ujęciu rocznym, zapewniając bankowi udział w rynku na poziomie 3,8 proc. Alior Bank jako jeden z pierwszych banków w Polsce przystąpił do programu „Bezpieczny Kredyt 2 proc.”. W ostatnim kwartale uruchomił kredyty o wartości 1,2 mld zł, a łączny wolumen kredytów „Bezpieczny Kredyt 2 proc.” udzielonych w ramach programu „Pierwsze mieszkanie” osiągnął poziom ponad 3,6 mld zł.
Sprzedaż pożyczek gotówkowych w pierwszym kwartale bieżącego roku osiągnęła wartość 1,6 mld zł, czyli o 14 proc. więcej niż w czwartym kwartale 2023 r. Bank kontynuuje strategię rozwoju i zwiększania udziału sprzedaży w kanałach zdalnych, która w omawianym okresie wyniosła 52 proc. Udział rynkowej nowej sprzedaży pożyczek gotówkowych osiągnął poziom 7,9 proc. Alior Bank jest jednym z liderów w tym sektorze a jego udział w rynku wynosi obecnie 10,4 proc.
W segmencie consumer finance (CF) Alior Bank zanotował wzrost sprzedaży kredytów o 85 proc. rok do roku. Liczba klientów w tym obszarze wzrosła do 1 569 tys., czyli o 22 proc. w ujęciu rocznym. Dodatkowo, w procesie kredytowania online pojawiła się możliwość weryfikacji tożsamości poprzez konto bankowe. Portfel kredytów CF brutto wyniósł 5,1 mld zł, zapewniając bankowi 19,3 proc. udziału w rynku.
W omawianym okresie znacznie zwiększyła się także liczba rachunków „Konto Jakże Osobiste”, których obecnie jest już 803 tys. To o 20 proc. więcej niż w I kw. ubiegłego roku.
Jednym z najważniejszych celów Alior Banku, realizowanych w ramach strategii „Bank na co dzień, Bank na przyszłość”, jest budowanie cyfrowej głównej relacji z klientem. Zgodnie z tym kierunkiem, systematycznie ulepszana jest aplikacja Alior Mobile, w której pojawiły się nowe funkcje i wciąż rozwijane są usługi pozabankowe. Liczba opłat dokonanych w aplikacji za przejazdy autostradą i bilety komunikacji zbiorowej, wzrosła o 22 proc. rok do roku i wynosi już 630 tys. Przybywa także samych użytkowników Alior Mobile. W pierwszym kwartale 2024 r. było ich 1 146 tys., czyli o 18 proc. więcej niż rok wcześniej. Zwiększa się także ich transakcyjność. W ostatnim kwartale za pośrednictwem aplikacji klienci indywidualni zlecili prawie 18 mln przelewów. Liczba transakcji BLIK wzrosła o 36 proc. w ujęciu rocznym i sięga już ponad 19 mln.
Bank systematycznie rozwija autorskie rozwiązanie Alior Pay, które pozwala w łatwy sposób odraczać transakcje wykonane na rachunku w Alior Banku. W I kwartale 2024 r. zostało ono ulepszone o dodatkową funkcję „Doładuj Konto”. Nowym klientom usługa umożliwia zasilenie konta od 500 zł do wysokości limitu przez 30 dni za darmo, a po tym okresie istnieje możliwość rozłożenia zobowiązania na 11 rat.
Klienci biznesowi
Zgodnie z założeniami strategii „Bank na co dzień, Bank na przyszłość”, Alior Bank konsekwentnie wzmacnia swoją pozycję w segmencie klienta biznesowego. Realizacja planów strategicznych przynosi efekty w postaci udziału rynkowego w sprzedaży na poziomie ponad 5 proc.
Znaczący wzrost odnotowano we wszystkich warstwach zaangażowania – powyżej 7 proc. do 5 mln zł dla jednoosobowych działalności gospodarczych oraz ponad 10 proc. udziału rynkowego w warstwie zaangażowania od 20 do 60 mln zł. Systematycznie poprawia się również jakość portfela kredytowego. Saldo aktywów w procesie windykacji spadło do 2,9 mld zł, czyli o 18 proc. rok do roku. Jednocześnie o ponad 3 pp. spadł wskaźnik kredytów zagrożonych (NPL).
W I kwartale 2024 r. Alior Bank wdrożył nowe, cyfrowe usprawnienia dla przedsiębiorców. Jednym z kluczowych było umożliwienie jednoczesnego zarejestrowania jednoosobowej działalności gospodarczej w CEIDG oraz uruchomienia rachunku firmowego za pośrednictwem bankowości internetowej
Kontynuacja rozwoju procesów zdalnych w istotny sposób przekłada się na wzrost efektywności działania. W omawianym okresie liczba klientów z BankConnect wzrosła o 63 proc. w ujęciu rocznym. Na znaczeniu zyskały procesy automatyczne. Ich udział w nowej sprzedaży, w segmencie małych firm, wzrósł o 11 pp. rok do roku. Prawie 80 proc. dyspozycji w ostatnim kwartale było realizowanych zdalnie, a sprzedaż rachunków online wzrosła ponad dwukrotnie rok do roku.
Ład korporacyjny i odpowiedzialność społeczna
Zgodnie z założeniami strategii „Bank na co dzień, Bank na przyszłość”, Alior Bank wspiera działania z segmentu ESG. Jego znakiem rozpoznawczym w obszarze ESG jest „S”, czyli odpowiedzialność społeczna, nakierowana na klientów oraz pracowników
W minionym kwartale bank przystąpił do ratingu ESG Sustainalytics, osiągając ocenę na poziomie 24,3
Co więcej, w analizowanym okresie aż pięć inicjatyw Alior Banku zostało wyróżnionych w raporcie „Odpowiedzialny biznes w Polsce. Dobre praktyki” Forum Odpowiedzialnego Biznesu. Wśród nich znalazły się takie projekty jak: Tydzień ESG, Alior Uniwersytet, inicjatywa ONA, Olimpiada Alior Banku oraz ogół działań charytatywnych, które odzwierciedlają zaangażowanie banku w budowanie lepszej przyszłości dla społeczeństwa.
Kluczowe wskaźniki finansowe Grupy Alior Banku w I kw. 2024 roku:
- Przychody: 1 498 mln zł
- Zysk netto: 578 mln zł
- Bezpieczna pozycja kapitałowa: współczynnik TIER 1 na poziomie 16,97 proc., TCR: 17,46 proc., nadwyżki ponad minima regulacyjne wynoszą odpowiednio: 832 pb. oraz 681 pb.
- CoR (koszty ryzyka): 0,68 proc.
- NPL (wskaźnik kredytów niepracujących): 7,65 proc.
- NIM (marża odsetkowa netto): 5,96 proc.
- ROE (rentowność kapitału własnego): 24,4 proc.
- C/I (koszty do dochodów): 36,4 proc.
