Karta kredytowa jest bardzo wygodnym rozwiązaniem w sytuacji, w której nagle potrzebujemy dodatkowych środków. Nie musimy wówczas składać wniosku i oczekiwać na decyzję banku. Naturalnie, jeśli chcemy zostać posiadaczami karty kredytowej, to wniosek faktycznie będziemy musieli złożyć, ale w momencie starania o jej przyznanie, a nie wówczas, gdy nagle zabraknie nam pieniędzy. Jeśli tylko bank udzieli nam kredytu na karcie, będziemy mogli go wykorzystać w dowolnej chwili i na dowolny wydatek.
Choć ten produkt finansowy jest bardzo przydatny, należy dokładnie zapoznać się ze sposobem jego spłaty. Istnieje bowiem możliwość takiego balansowania spłatami, przy których za pożyczone pieniądze nie będziemy ponosić niepotrzebnych kosztów. Niestety nieodpowiednie korzystanie z przyznanego na karcie kredytu wiele osób doprowadziło do nadmiernego zadłużenia. Jak spłacić kartę kredytową? Jak postępować, aby karta kredytowa nie była powodem kłopotów finansowych? Przeczytaj nasz artykuł i pożyczaj pieniądze bezpiecznie.
Czym jest karta kredytowa?
Karta kredytowa jest drugim rodzajem najbardziej popularnej karty płatniczej w Polce. Na pierwszym miejscu, z dość dużą przewagą uplasowała się karta debetowa. O różnicach pomiędzy tymi produktami finansowymi piszemy w dalszej części artykułu. Wróćmy jednak do samej karty kredytowej. Karta kredytowa jest niczym innym jak kredytem, który może nam udzielić jedynie bank. To rodzaj zobowiązania, z którego mogą skorzystać jedynie osoby wykazujące się zdolnością kredytową (na odpowiednim poziomie), czyli inaczej mówiąc możliwością spłaty zobowiązania w ustalonym w umowie terminie. Więcej rzetelnej wiedzy na temat zdolności kredytowej znajdziemy na stronie internetowej lendup.pl. To właśnie od zdolności kredytowej zależy kwota, jaką bank przyzna nam na karcie.
Jeśli złożymy wniosek do banku o przyznanie karty kredytowej, bank może wymagać od nas dostarczenia dokumentów dotyczących naszych zarobków. Na podstawie wysokości dochodów i oszacowanych kosztów życia bank przyzna nam kredyt adekwatny do naszych finansowych możliwości.
Jeżeli otrzymamy kartę kredytową, z przyznanych środków będziemy mogli korzystać w dowolnym momencie. Wiele osób używa jej ciągle — jako dodatkowy środek płatniczy. Inni sięgają po kartę jedynie w momencie, gdy faktycznie zajdzie taka potrzeba.
Karta kredytowa – mechanizm spłaty
Wysokość przyznanego kredytu może być bardzo różna, niekiedy jest to 1000 złotych innym razem nawet 50 000 złotych i więcej. Jednak niezależnie od otrzymanej do dyspozycji kwoty, warto tak pokierować swoimi spłatami, aby te nie generowały dodatkowych kosztów. Jednak aby zrozumieć mechanizm spłaty karty kredytowej, musimy zwrócić uwagę na kilka istotnych terminów używanych przez banki. Pierwszym jest cykl rozliczeniowy, a kolejne to okres bezodsetkowy i minimalna kwota spłaty.
Za cykl rozliczeniowy należy rozumieć okres przeważnie 30 dni. Niekiedy banki dają nam możliwość wyboru daty, od której rozpoczynać się będą nasze cykle rozliczeniowe. Co ważniejsze cykl rozliczeniowy nie musi pokrywać się z pierwszym dniem miesiąca. Jeśli zatem otrzymujemy wypłatę 10 dnia każdego miesiąca warto, aby nasz cykl rozliczeniowy zaczynał się np. 2 dni po tej dacie. Mamy wówczas większe szanse na bezproblemową spłatę zadłużenia. Warto dokładnie zapoznać się z datą rozpoczęcia i długością cyklu rozliczeniowego na naszej karcie. Informacje na ten temat znajdziemy w umowie z bankiem.
Z kolei okres bezodsetkowy (grace period) to okres, w którym mamy czas na bezpłatną spłatę wykorzystanych środków. Okres bezodsetkowy rozpoczyna się w momencie, gdy wykonamy pierwszą transakcję. Od momentu wykorzystania zadłużenia na karcie mamy przeważnie 60 dni na jej spłatę bez konieczności płacenia odsetek. Dlatego tak istotne jest, abyśmy dokładnie wiedzieli, czy okres bezodsetkowy faktycznie trwa 60 dni, a nie np. 59 dni, co również się zdarza. Co więcej, jeśli chcemy uniknąć spłacania odsetek, musimy spłacić całe swoje zadłużenie, a nie jedynie kwotę minimalną.
Kwota minimalna natomiast jest kwotą, którą zawsze musimy przelać na konto dołączone do karty kredytowej. Na ogół kwota minimalna wynosi około 4 – 5 procent wartości zadłużenia. Spłata kwoty minimalnej nie uchroni nas jednak przed odsetkami. Jeśli nie chcemy ponosić dodatkowych kosztów, zadłużenie musimy spłacić w całości. Podobnie jak przy innych kredytach. Jeśli chcemy uniknąć dodatkowych kosztów zobowiązania, spłaty zawsze musimy dokonać w ustalonym w harmonogramie spłat terminie.
Jak otrzymać kartę kredytową?
Otrzymanie kredytu zawsze wiąże się z koniecznością przeprowadzenia na wnioskodawcy badania zdolności kredytowej. Dotyczy to zarówno kredytów przez Internet, o których przeczytamy w tym artykule https://everlike.pl/kredyt-przez-internet/, jak i kredytów i pożyczek udzielanych stacjonarnie. Jeśli chcemy otrzymać kartę kredytową, bank musi mieć pewność, że kwota, o którą wnioskujemy, nie przekroczy naszych finansowych możliwości.
Aby otrzymać kartę kredytową, musimy w pierwszej kolejności złożyć wniosek. We wniosku musimy podać swoje dane osobowe i kontaktowe, a także informacje o wysokości osiąganych dochodów i kosztach życia. Istotne są również pozostałe zobowiązania finansowe, które aktualnie spłacamy.
Jeśli o kartę staramy się w banku, w którym prowadzimy swój rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, na który regularnie otrzymujemy dochody, bank może pominąć konieczność dostarczenia zaświadczenia o zarobkach i zatrudnieniu.
Ponadto musimy zdawać sobie sprawę z nałożonego na bank obowiązku sprawdzania konsumentów w bazach informacji kredytowej i bazach dłużników. Jeśli z otrzymanych informacji wynika, że nie posiadamy zbyt dużego obciążenia finansowego, a także że spłacamy swoje kredyty i pożyczki w terminie, otrzymamy kartę we wnioskowanej wysokości. Jeśli nie spełniamy tych warunków, bank może obniżyć kwotę przyznaną na karcie lub odrzucić wniosek.
Jaka jest różnica między kartą kredytową a kartą debetową?
Karta debetowa i karta kredytowa to dwie najbardziej popularne karty płatnicze w Polsce. Główna różnica pomiędzy tymi produktami jest pochodzenie środków, które mamy do dyspozycji. Ze środków na karcie debetowej możemy korzystać do kwoty, którą wpłaciliśmy lub otrzymaliśmy (np. od pracodawcy) na swój rachunek bankowy. Dysponujemy zatem tylko własnymi środkami. Jeśli wydamy wszystkie zgromadzone na rachunku bankowym pieniądze, wykonując np. transakcję bezgotówkową w sklepie, ta zostanie odrzucona.
Karta debetowa daje nam jednak możliwość starania o przyznanie limitu w koncie. Wówczas możemy z niej korzystać na podobnych zasadach jak przy karcie kredytowej. Jeśli skończą się nam własne środki, możemy wykorzystać pieniądze banku do wysokości przyznanego limitu. Różnica pomiędzy kartą kredytową i kartą debetową z limitem jest taka, że bank automatycznie pobierze przy karcie debetowej środki na spłatę limitu. W pierwszej kolejności wpływ na konto spłaca wykorzystane przez nas pieniądze.
Karta kredytowa natomiast jest niczym innym jak kredytem. W tym przypadku korzystamy z pieniędzy banku, a nie swoich. Bank samodzielnie nie spłaci naszego kredytu, ponieważ nie ma dostępu do środków zgromadzonych przez nas na naszym rachunku bankowym. W takim momencie istnieje prawdopodobieństwo, że za brak spłaty zadłużenia poniesiemy dodatkowe koszty.
Jak szybko spłacić kartę kredytową?
Jeśli na naszej karcie kredytowej mamy zadłużenie, powinniśmy spłacić je jak najszybciej. Warto w tym celu zredukować, wszystkie zbędne koszty, niekiedy nawet związane z rozrywką, czy relaksem. Jeśli nie mamy dodatkowych środków na spłatę, warto poszukać dodatkowo źródła dochodu, choćby pracy dorywczej. Dobrą opcją jest również zrobienie porządków w domu i wystawienie na sprzedaż wszystkich tych rzeczy, które nie są nam już potrzebne. Istnieje wiele platform sprzedażowych, z których korzysta mnóstwo osób. Jeśli nadal jesteśmy w potrzasku, o dodatkowe środki możemy poprosić najbliższych. Niekiedy jedyną opcją jest skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego lub oddłużeniowego. To czasami dużo tańsze opcje niż spłata odsetek na karcie kredytowej.
